危险啊孩子- 第132部分

　　　　邵处长说：“好，陈作业怎么样？”

　　　　夏天说：“陈总这人总的来讲比较年轻，还不是很成熟，从大的方面看，可能可以培养得更好一些，但还要时间。他有时也与庄总闹些别扭，可能两人站的位置不一样。陈总认为自己是人民银行来的，要承担监督的责任。他们两人的事，我看庄总应该负主要责任。作为一个年轻干部，我看陈总也有一些明显的缺点，但还算可以吧。应该给他认识自己、提高自己的机会。”

　　　　……

　　　　上午的谈话结束后，夏天临走时。邵云峰说：“上午你谈得很好。别忘了我们的约定：下午一上班，还是你谈，就是刚才说的题目，帮我们参谋参谋。”

　　　　夏天说：“好的。”

　　　　下午，还是王显耀前来敲了敲信贷二部的房门，用他那柔和的目光与夏天的目光对视后。轻声说道：“怎么样，过去？”

　　　　夏天觉得王显耀这一句话说得很亲切，跟他走出了办公室。实际上，他的这一感觉竟然成为他们俩从此相处四年多的基础。

　　　　夏天来到会议室。邵云峰笑容可掬地说：“今天下午就请你谈谈我们这个金融服务社走出困境的思路。”

　　　　夏天说：“好的，我是抛砖引玉，引起讨论。”

　　　　然后，他打开笔记本，边看边说：“首先，我对市政府采取断然措施收编金融服务社持完全赞成的态度。因为这一措施一方面化解了长期困扰在金融服务社方面的经营风险问题。另外，从小的方面来说，也使股东与经营班子拉开了距离，有利于业务的正常发展。一年多来，我所在的信贷二部经常做关系户的贷款，尤其是股东和股东推荐的关系企业贷款，常常是：只要一笔不同意，就被弄得满身是非，并经常被威胁炒鱿鱼。我们想想，在这种压力下，贷款质量能高吗？”

　　　　夏天停顿了一下，继续说道：“我们的金融服务社搞了一年多，现在到了问题不断暴露的时间段。它集中表现在资金支付风险、信贷资产质量风险、经营成果风险，等等。为了有效化解这些风险，实际上市民银行比筹建一家新银行要花费更大的精力和智慧，才能搞好转制工作。我的看法是：一是要坚定不移地实行以人为中心的管理体制。”

　　　　这时，正在做着笔记的王显耀问道：“以什么为中心？”

　　　　夏天说：“以人为中心，也就是通常说的以人为本。人们常说：一方水土养育一方豪杰。我们深圳不仅集聚了全国各地的英雄豪杰，到处藏龙卧虎。而且，来了不少手段高强的大大小小的骗子。在这种情况下，我们的员工，如果发挥不出能力，没有工作热情，显然是没有办法胜任工作的。二是要切入市民银行的实际，看到我们的问题，寻找务实的工作方向。我曾经找过一个存款户，这个公司的法人代表曾经作为市领导候选人的培养对象。我和我的朋友找到他家，他非常热情，一番寒暄之后，我试探着挖他公司的存款到我们这里存。他听后像是自言自语又像是对我说：‘怎么跟人家说呢，有专业银行不去，要去金融服务社；老银行不去，要去新成立的；在公司门口的银行不存，要走到几里外的地方去存？’我听了以后，默默的退了出来。这个问题说明什么呢？说明自己定位不恰当。也就是说，不切实际。第三个问题，还是认识自己的问题，寻找处理贷款工作的突破口。一年多来，我们金融服务社的钱贷给谁了呢？一般说来，大多数是贷给了没有办法还的人和企业了。这就是金融服务社信贷资产的现实情况。对于这一点，大家甚至不应该过分地埋怨信贷员、信贷经理。为什么呢？因为深圳是金融服务业比较发达的城市，银行不但对好的存款户争得很厉害，而且对好的贷款户也是抓在手中不放。试想，一个好贷款户在工行、中行都能贷到优惠利率或正常利率的贷款，他为什么要跑到金融服务社来贷两分多、三分多的贷款？因此，金融服务社的贷款户，通常说来是比较差的。从另一个角度看，由于金融服务社贷款户的成本相当高，这又为他归还贷款本息带来了风险。我做过分析，我们的贷款户，只有在一种情况下才比较容易还清贷款，那就是：当一个企业在专业银行取得了不少低息贷款，偶尔资金不足，向金融服务社借了一点，这样中和下来，资金成本仍然在企业利润率之下，那么它的还款才有保证。我说的这一段话的目的就是说，市民银行对旧贷款的捣动，必须冷静、客观、务实，要做到还贷款与协调补充存款相结合，做到软着陆，才能平稳过渡。”

　　　　夏天把话讲开以后，考察组很感兴趣，他们没有估计到夏天把金融服务社系统的贷款质量评价成这样，说明金融服务社的风险比原先估计的要严重得多。

　　　　后来，参加考察的人还与夏天讨论了诸如利差、存贷挂钩、大小帐等问题。

　　　　夏天看得出来，参加讨论的人对自己的坦诚有好感。（未完待续。。）　　　　夏天在自己的办公室里看着计划部送来的头寸表，越看越心急：六月份还没有过去，就走了7000万元定期存款，七月份也不乐观，估计要走6000多万元。这存款一走，湖贝金融服务社将会是一个什么局面呢？也不知道老总们看了这个头寸表会想些什么？

　　　　夏天手中比较能支持湖贝金融服务社度过难关的客户大至有三个：一是深汕化工公司，它用一个工业城抵押贷款1400万元，保持存款2000万元是可以办到的。二是深圳三八股份有限公司，希望大额融资建大厦，组织存款也很大方。但这个公司背景复杂，有政府背景、政法背景、军工背景，弄不好也是很麻烦的事。三是深圳纺织公司，它有不少现金存款想保值、增值，但是，现在的湖贝金融服务社领导好像对它不太感兴趣的样子，让人很为难。

　　　　夏天在思考着，庄宇打来电话：“老夏，你最近在忙什么呢？”

　　　　夏天回答说：“有什么好忙的？有点干着急。”

　　　　庄宇说：“你来一趟我办公室吧！”

　　　　夏天说：“好吧。”

　　　　在夏天到达庄宇办公室的时候，信贷三部经理卜一定已经端坐其中了。庄宇说：“目前，我们金融服务社资金十分紧张，部门经理也是有责任的。你们都看了报表吧？目前都到了山穷水尽的地步了。你们有什么看法？”

　　　　卜一定坐在一旁不吱声。

　　　　夏天思考了一下，带点挖苦的口气说：“如果用最省事的方法，那就是：没有钱了向市民银行总行伸手要，叫计划部跑跑腿就行了。”

　　　　庄宇听出夏天话中带刺，但他装着没有听懂，说：“向上要钱。只能是权宜之计。现在你们手中还有什么门路？”

　　　　夏天看到庄宇装傻，有点于心不忍，说道：“我们如果从源头上看问题，现在存款走了资金紧张，主要是贷款没有还。至于为什么贷款不还，这个原因就很复杂了，不见得就是哪一个信贷员、信贷经理的问题。有的要从金融服务社先天不足的体制上去看，我们是一种愁买愁卖的小规模金融组织，一年多来对贷款户常常拉郎配，这样贷款质量能高吗？好了。既然现实是这样，贷款不还，我们就要做活老贷款户的文章：你不还，能交利息，而你又愿意掏钱补充存款进来展展期。我们何乐而不为呢？难道我们金融服务社就是宁愿关门也不愿意退一步吗？”

　　　　夏天说到这里，卜一定帮着说：“夏经理说的是合乎情理的。我们是要商量一个办法出来让大家操作。”

　　　　庄宇仍在虚心地听着。

　　　　夏天继续说道：“庄总。不是我事后发牢骚，就说深汕化工公司吧，你看它的《贷款证》，工行、中行都能贷款的企业。他那个工业城，我们两个也一起去看过了，人大副委员长题的名称。一个建好的工业城，抵押1400万元贷款，第一次给我们带进2000万存款，后来展期又给了2000万存款。上个月又向纺织公司买进1000万存款给我们金融服务社。我们大家知道，他们要把存款弄进我们这里，也是一次次几十万、几十万地掏钱买来的。我们想一下，我们现在有将近80个贷款户，有多少个愿意三次给你拉存款的？我们又分析一下，他如果不把存款补进来，你有更好的办法没有？没有是吧？好了，他组织的存款进来了，你和陈总都吊高来卖了，老陈私下叮嘱营业部把他的贷款弄进逾期里，而你则要求一定要见他老总的面，才如何如何。我告诉他后，他也算给我面子马上赶来见你。我说句实话，我求他买存款，连一顿饭都没有吃他的，说白了也不方便吃，因为要感谢他才对。但是，这事办下来的结果怎样呢？你看，深汕化工公司现在承担着双重成本：支付了帮你买存款的成本，又被你高额罚了逾期利息。我想，如果每个贷款户都被我们整得这样，我们还有脸面在社会上混下去吗？”

　　　　夏天说完，庄宇的脸上已经渐渐红起来了。

　　　　夏天知道，庄宇脸红自有它的规律：有时是因为激动，譬如，要发脾气的时候；有时是因为做错了事，也会因为紧张而脸红。但是，这次夏天管不了这么多了。因为刚才庄宇把资金紧张的责任往部门经理的身上套，这是一个是非问题，有必要说清楚。

　　　　过了一会儿，庄宇的心情渐渐平静下来，对夏天和卜一定说：“这样吧，度过难关还是要我们同心合力。你们处理老贷款户拉存款有什么好的想法，我们一起谈，越快越好。”

　　　　夏天和卜一定答应着离开了庄宇办公室。

　　　　下午，陈作业在办公室用座机电话科夏天。

　　　　夏天用手机复过去，陈作业问：“你在哪里？”

　　　　夏天说：“我正在三八股份公司与陈善为商量组织存款的事。”

　　　　陈作业说：“如果你忙不过来就算了，如果赶回来早，来一下我的办公室，好吗？”

　　　　夏天说：“我已经准备往回赶了，回来后，就找你。”

　　　　陈作业说：“那我在办公室等你。”

　　　　不到半个小时，夏天赶回湖贝金融服务社直接到了陈作业的办公室。陈作业一边叫夏天坐下，一边把门关了。然后问：“最近在忙些什么？”

　　　　夏天说：“我看到金融服务社最近一期的头寸表，心里很难受，想叫老贷款户弄点存款过来。”

　　　　陈作业说：“我也正是因为这个找你聊聊。”

　　　　夏天说：“陈总有什么指教，请讲。”

　　　　陈作业说：“像我们金融服务社这样的资金问题，不是一两个人能解决问题的了。我向你透露一下，这次市民银行总行准备换我们的班子了。”

　　　　夏天问道：“怎么个换法？”

　　　　陈作业说：“具体的方案还说不准，现在我是私下征求你意见，换班子后。会不会离开我们金融服务社？”

　　　　夏天对这个问题不是没有考虑过，但是，当一个单位危机四伏的时候离开不是君子所为。夏天说：“你可能看得出来，我在这个金融服务社里，无论说话做事，都从比较长远的打算而为的，内心还是想着把事情做好。但是，我们金融服务社目前人心涣散，我也很痛心。走吗，于心不忍。而且要在新单位打开局面也是要一段时间的；不走吗，也觉得工作上有阻力。现在是看一步走一步。”

　　　　接下来，陈作业设计了新班子的多种方案，好像他有把握当一把手一样。

　　　　这次谈话共耗费了两个多小时。

　　　　1995年6月30日，深圳三八股份有限公司的陈善为来到湖贝金融服务社与庄宇直接面谈组织存款和一揽子解决建设三八大厦资金的长中期贷款计划。

　　　　该公司愿意将下属八个企业融进湖贝金融服务社结算。另外，分两期组织6000万元长期存款。贷款4000万元。并还清所有旧贷款。

　　　　这个方案实际上对湖贝金融服务社来说，大至多出了4000万元资金来源。庄宇、陈作业都表示赞同，要求夏天抓紧与市民银行总行做协调工作。

　　　　1995年7月10日下午，庄宇带着夏天、卜一定来到市民银行。在信贷处，久呆官场的冯老刀处长说：“你们做这笔贷款我不反对，但是。在做贷款期间，资金必须保证。如果对方能出存款的承诺书，可以做。”

　　　　庄宇听完冯老刀处长的讲话，心里就像吃了定心丸似的。立即安定下来。

　　　　这时，冯老刀又说：“具体贷与不贷，我